Why insurance is not profitable in the direct sense and the source of profit is an investment activity?
There is such a term – Combined Ratio – which reflects the share of losses, bonuses and insurance dividends issued in insurance premiums… https://www.statista.com/statistics/502232/combined-ratio-in-p-c-insurance-industry-usa/
In my opinion, the fact is that in the US this figure in the property insurance is very close to 100%and often exceeds 100%…
What is going on in Georgea regarding that? With 2022-year-olds, 96.4%came out: https://www.insurance.gov.ge/ka/Statistics
Why is this moment important?
When global crises occur and the situation is not normal, insurance sector often fails to take meet responsibility.
Model Problem: There are, two main pressures on business model:
- Adverse Selection Problem, – often insurance buy people who have a problem.
- Moral Hazard – People change decisions after insurance. They take more risks.
But how adequate is the business model in general?
You pay ≈4% of the value of a car annually, and though the insurance company can’t make a profit.
insight source:
Financial Markets and Institutions – by A. Saunders, M. Cornett & O. Erhemjamts
——————————————————————————————————————-
სადაზღვევო მოდელის ხარვეზები
რატომაა, რომ სადაზღვევო საქმიანობა პირდაპირი გაგებით მომგებიანი არ არის და მოგების წყაროს წარმოადგენს საინვესტიციო საქმიანობა.
ამ ინდუსტრიაში არსებობს ასეთი ტერმინი – Combined Ratio – რაც ასახავს სადღვევო ზარალების, ბონუსების და გაცემული სადაზღვევო დივიდენდების (გასავლების) წილს სადაზღვევო პრემიაში (შემოსავლებში)… https://www.statista.com/statistics/502232/combined-ratio-in-p-c-insurance-industry-usa/
ჩემი აზრით საინტერესოა ფაქტი, რომ აშშ-ში ეს მაჩვენებელი ქონების დაზღვევის ნაწილში არის 100%-თან ძალიან ახლოს და ხშირად აჭარბებს კიდევაც 100%-ს…
ჩვენთან ეს როგორ არის?
2022-წლის მაჩვენებლებით, 96.4%-ი გამოვიდა… https://www.insurance.gov.ge/ka/Statistics
რატომ არის ეს მომენტი მნიშვნელოვანი?
როცა მძიმე კრიზისები ხდება და ნორმალური ვითარება არ არის, სადაზღვევოები ხშირად პასუხისმგებლობას ვერ ასრულებენ… (მაგალითად, ფედერალურ მთავრობას მოუიწია მილიარდობით ინექცია AIG-ში რომ არ გაკოტრებულიყო, AIG იყო “მაღალრისკიანი” იპოთეკური სესხების უმსხვილესი დამზღვევი 2007-ში).
მოდელის პრობლემა:
როგორც ამობენ, ორი ძირითადი წნეხი აქვს ბიზნეს მოდელს:
1. სეგმენტის შერჩევის პრობლემა (adverse selection problem), – ხშირად დაზღვევას ყიდულობენ ისინი ვისაც პრობლემა უდგათ;
2. მორალური საფრთხე (moral hazard) – დაზღვეულები იცვლიან გადაწყვეტილებებს დაზღვევის შემდეგ. მიდიან მეტ რისკებზე.
მაგრამ, რამდენად ადეკვატურია ბიზნეს მოდელი ზოგადად?
ავტომობილის დაზღვევაში იხდი წლიურ ≈4%-ს და ამით სადაზღვევო კომპანია მოგებას ვერ აკეთებს?
იდეის წყარო:
Financial Markets and Institutions – by A. Saunders, M. Cornett & O. Erhemjamts